Ik stap over naar een andere bank afl 3: Quickscan voor het vinden van een betere bank

• 10 mei 2017
• Guido Castagna

Ik wist nooit wat de ING deed met mijn geld. Nu weet ik dat wel. Dus stap ik over.

Vorig blog gemist?

Mijn eerste bank heb ik nooit gekozen. Dat hebben mijn ouders voor me gedaan. Dus nu ik ING verlaat, hoe kies ik dan een bank die wél fatsoenlijke dingen doet met mijn geld?

Ik kan dit blog heel kort houden: kijk op eerlijkebankwijzer.nl. Maar is de eerlijkste bank ook een goede bank? Ik koos mijn nieuwe bank in vijf stappen.

1. De rapportcijfers: welke banken zijn duurzaam?

De Eerlijke Bankwijzer legt banken langs de meetlat. Drie banken scoren op dit moment van klimaat tot mensenrechten voldoende: ASN Bank, SNS Bank en Triodos Bank. Als je twee onvoldoendes nog acceptabel vindt, is er nog meer keus: ABN AMRO, NIBC, Rabobank en Van Lanschot.

Onvoldoendes zijn voor mij – in dit geval – niet acceptabel, dus de laatste vier vielen af. En uit drie banken kiezen, is voor mij al meer dan genoeg keus.

2. Sparen en beleggen: waar levert mijn geld nog wat op?

Veel rente kreeg ik niet bij ING (waar wel?), maar de rentespaarpunten hadden de pijn van dalende spaarrente wel wat verzacht. Als ik ook in de toekomst wil dat mijn geld nog wat oplevert, waar ben ik dan aan het beste adres?

Op het moment van schrijven zijn de rentetarieven:

• ASN: 0,3% (bij Ideaalsparen en op je betaalrekening)
• SNS: 0,4% (bij Internetsparen, 0,5% in combinatie met een betaalrekening)
• Triodos: 0,0% (bij Internet Sparen, 0,2% bij Maand Sparen)

Het verschil loopt dus op tot 0,5%. Bij een spaartegoed van 10.000 euro komt dat dus neer op 50 euro per jaar. Minder als de rente verder daalt. Daarmee is de 0,0% van de Triodos Bank nog geen deal breaker.

Beleggen dan. Zowel ASN als Triodos laten je eenvoudig beleggen in duurzame fondsen.

• ASN: 7 fondsen met risico’s van klein tot groot. En rendementen over de afgelopen 5 jaar van 1,9% tot 15,4%
• Triodos: 11 fondsen, met risico’s van klein tot groot. En rendementen over de afgelopen 5 jaar van -5,2% tot 14%

SNS is haar beleggingsmogelijkheden aan het aanpassen. Op het moment van schrijven kun je bij SNS doelbeleggen. Daarbij kun je kiezen uit 5 van de 7 duurzame ASN fondsen. Het risico loopt uiteen van vrij klein tot groot.

Triodos geeft me als beginnend belegger dus de meeste keuze. ASN scoort op het eerste gezicht iets beter qua rendement. Maar ja, in het verleden behaalde resultaten bieden geen garanties voor de toekomst. En beleggen is altijd risicovoller dan sparen.

3. Service en kosten: waar word ik goed geholpen?

Een goede bank is veilig. Heeft een goed werkende app. Staat me te woord als ik vragen heb. Op dat vlak had ik over de ING nooit klachten. Bij mijn nieuwe bank moet dat dus ook goed zitten.

De Consumentenbond deed half juni voor het laatst onderzoek naar banken. ASN eindigde bovenaan met een algemene beoordeling van 9,1. Triodos krijgt een 9. SNS moet het doen met een 7,8. Mijn oude ING zit daar nog weer onder: een 7.

Met de service zit het bij mijn nieuwe bank dus wel goed, verwacht ik.

De Consumentenbond wijst ook nog op de kosten van bankieren. 

• ASN Bankrekening: 18 euro / jaar
• SNS Betalen: 30 euro / jaar
• Triodos Internet Betaalrekening: 28,20 euro / jaar 

Overigens is de SNS van deze drie de enige bank met eigen pinautomaten en filialen. Bij ASN en Triodos moet alles via internet. Zelf vind ik dat geen probleem. 

4. Extra producten: van creditcard tot hypotheek

Het kan voordelig zijn om meerdere financiële producten bij één bank te hebben. Zo kun je je bij SNS ook verzekeren. Bij Triodos kun je een duurzame hypotheek afsluiten. In beide gevallen krijg ik korting als ik óók een betaalrekening bij de betreffende bank heb. Bij ASN biedt geen hypotheken of verzekeringen. Wél een creditcard (Visa). SNS biedt een Mastercard. Triodos heeft geen creditcard.

5. Veiligheid: wat als het misgaat?

Ik zat behoorlijk in de rats toen Icesave omviel in 2009. Van het  depositogarantiestelsel had ik toen nog nooit gehoord. Was 5% rente echt te mooi geweest om waar te zijn? Was ik mijn spaargeld kwijt?

Gelukkig niet. Maar een gewaarschuwd mens telt voor twee. Banken kúnnen omvallen.

Weet daarom dat SNS en ASN feitelijk dezelfde bank zijn. Heb je bij beide banken samen méér dan 100.000 euro staan, dan krijg je bij faillissement maximaal 100.000 euro terug. 

SNS (en dus ASN) is op dit moment nog een staatsbank. Dat komt omdat de bank in 2013 door de Nederlandse staat is gekocht om faillissement te voorkomen. Er komt een dag dat de bank weer zelfstandig verder moet. Wanneer? Dat is nog onbekend.

Triodos is een zelfstandige bank, opgericht in 1980. Inmiddels heeft de bank ruim 600.000 klanten. Over (grote) financiële problemen blij de bank kan ik niets vinden.

Conclusie

De grootste verschillen tussen de drie eerlijkste banken van Nederland zijn:

• Tot 0,5 procent spaarrente
• Aanbod van hypotheken, verzekeringen en creditcards
• Alleen SNS heeft eigen pinautomaten en filialen

Verder lijken SNS, ASN en Triodos veel op elkaar. Bij alle drie kun je beleggen, ze ontvangen royale voldoendes voor service, kosten zijn nagenoeg gelijk en op dit moment zijn er geen aanwijzingen dat je geld bij een van deze banken niet veilig zou zijn.

Ik kies uiteindelijk voor de Triodos Bank. Omdat ik een duurzame hypotheek een interessante mogelijkheid voor de toekomst vind. 

Ik klik op de knop ‘Open een Internet Betaalrekening’. Het grote overstappen is nu echt begonnen.

Volgend blog:

Hoop putten uit de achtbaantheorie

Dit is de 3e blog in een serie over overstappen van bank. Kijk op eerlijkegeldwijzer.nl om te zien waar jouw bank in investeert of een klacht in te dienen als je het niet eens bent met het beleid van je bank. 

Over de auteur

Guido Castagna werkt als content manager voor Oxfam Novib. Hij volgt het werk van Oxfam op de voet en deelt verhalen daarover met het Nederlandse publiek. Eerder werkte hij als journalist en schreef het boek ‘Met de beste bedoelingen’ over de impact van kleinschalig ontwikkelingswerk. Waar mogelijk probeert Guido de wereld zelf eerlijker te maken. Bijvoorbeeld door geen vlees te eten, geen auto te kopen en te bankieren bij een duurzame bank.

Bron: Oxfam Novib, 10 mei 2017